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信用卡年费万元瞄准新贵阶层

2019年04月09日 栏目:金融

信用卡年费万元瞄准新贵阶层相比一般银行卡账户每一年10元左右的管理费,信用卡的年费普遍要高出许多,动辄数百元乃至3四千元。而近日更得悉,

信用卡年费万元瞄准新贵阶层

相比一般银行卡账户每一年10元左右的管理费,信用卡的年费普遍要高出许多,动辄数百元乃至3四千元。而近日更得悉,继招商银行(600036,股吧)发行了万元年费信用卡以后,广发行也推出了年费高达1.2万元的天价信用卡。

虽然银行方面认为持卡人享受的服务已“值回票价”,但在采访中却发现多数消费者对此类天价信用卡持仍观望态度。不过,有银行业内人士表示,目前天价卡包括部分高端信用卡都采用邀请方式,更多针对银行现有的私人银行或VIP客户,银行看重的是这些精英客户背后的巨额资产,“银行提供天价卡与高规格服务,成为这些客户显示实力的资本,而这些客户必定有相当范围的资产在由这家银行打理,双方获益。”

两年前已有天价卡

近期,广发行高调推出了全新的高端信用卡——无限卡/世界卡,打出的口号就是针对“金字塔尖”的客户。而查询其宣扬资料发现,且不看这张无限卡/世界卡的具体介绍,但就看其每一年1.2万元的年费就足以令人咋舌。

据业内人士介绍,对信用卡的分级,银行一般会针对客户的资产情况、信用等级,给予客户不同等级的信用卡,从基本的普卡,到金卡、白金卡,甚至钛金卡、钻石卡。不同等级信用卡之间差别在于透支额度与年费上,等级越高自然投资额度也越高,普卡额度从1000元至2万元不等,而高等的钻石卡额度则可以超过50万元,无穷卡的意思就是没有信用额度限制。而据统计的数据来看,普卡的年费通常在七八十元,且都有刷卡到一定次数便可免次年年费的优惠,而其他级别的信用卡年费则从300元至3800元不等。相比之下,广发行的无限卡/世界卡1.2万元的年费称得上是个天价。不过,万元年费的信用卡却并不是广发首创。查询发现,早在2008年招商银行就推出了一张名为“无限卡”的高端信用卡,年费为1万元,而此前其的白金卡年费也只有3600元。

据两家银行的客服人员表示,相比一般信用卡的可主动申请,天价信用卡只接受被约请的客户申请,也就是说银行会向有资历的客户发出邀请信,凭此才可以申请办理。

天价卡瞄准新贵阶层

由于天价卡均采取受邀申请方式,因此,即使想要交万元年费也得等着银行来邀请。相比招行(600036,股吧)将天价卡的客户限定为“35岁以上的成功人士”,广发行的要求则更加明确,要求客户“年收入100万以上、月均消费4万元以上”。

而银行之所以如此热衷开发高端信用卡,焦点还是在于对高端客户的争夺。据其信用卡部的工作人员表示,一般的高端信用卡很多还是看工资收入、工作性质等,真正未必有资产在发卡的银行,但天价卡的客户大部分都是有资产已在这家银行了,因此其利润贡献更高。“高端客户具有风险低、贡献高的特点,这个群体的优势日益显著,并成为银行重点开发和保护的对象。”有银行客户经理如是称,银行现在也在大力开拓私人银行业务,这种天价卡实际上也是针对这1层次的客户来提供服务,“在高端市场上也要细分,有些精英阶层特别需要针对于他们这个小范围的服务,以体现其特殊身份,这类偏向在年龄介于30岁到40岁的新贵阶层中更明显。”而广发行信用卡中心的总经理林德明也坦言,高端信用卡常常被认为是身份和地位的意味,广发无限卡/世界卡要打造的就是一种“高端社交金融名片”。

虽然市场质疑高端人群刷卡消费的能力,但此前招行的一位高端信用卡持卡人就用40万积分兑换了其提供的“2010巴黎春夏时装秀新品发布六天五夜专赏”,全程由VOGUE杂志社现场陪同讲解,而40万积分对应的消费额高达800万元。

高端服务同质化

“年费有多高不是重点,重点是能提供甚么服务。”具有某银行白金信用卡的王先生如是称,而他的观点也是在采访中听到多的。经统计,目前各种高端信用卡提供的服务主要集中在医疗、机场贵宾服务、高尔夫球等方面,每一年可享受一定次数的免费服务。而高额意外保险、更划算的积分标准、道路救济、理财咨询、沙龙活动等也是附加服务中常见的。

以王先生持有的信用卡为例,刷卡20万元可以避免年费,依照20元一个积分的标准,其年费相当于1000元,一年内可以享受6次免费的机场贵宾厅服务、打12次免费的高尔夫球等服务。如果单纯从票价来计算,一般机场贵宾服务收费在每次150元左右,6次下来就已经基本“值回票价”。“单纯从数字上看,信用卡收取年费提供的服务肯定都是划算的。一方面是银行和这些机构会有内部价,价格肯定比一般人自己去购买划算很多,例如机场贵宾服务都是打包签一个长期协议,算下来每次服务费用非常低。”有负责信用卡业务的银行工作人员表示,据其了解大部分客户都用不满这些免费服务的。对此,王先生也表示,自己并不喜欢打高尔夫,因此也从没享受过免费打球的优惠。但是对比了多家银行的服务内容,消费者却没有更多的挑选余地,因为家家提供的服务都差不多。在统计的10家银行中,几近全部提供医疗和航空服务,过半数有免费的高尔夫和道路救援可享受。

在缴纳天价年费之后,服务也相应有所升级。广发行的天价卡将免费机场贵宾服务延伸至免费的机场接送,并提供免费酒后代驾、不限次数的道路救援与代步车。另外,在国内一线城市的私人俱乐部,持卡客户可免入会费直接享受会员待遇。

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